“代理退保”套路深 多方合力实施严厉打击

“专业保险维权，100%全额退保”“保险公司内部人士，可代理退保”……近年来，一些不法分子打着“代理退保”“代理维权”的名义怂恿或诱导消费者办理保险退保等事宜，逐渐形成一条黑色产业链，不仅干扰了保险行业的正常经营，也严重侵害了消费者的合法权益。

为更好维护保险市场秩序，保护保险活动当事人合法权益，近期，银保监会人身险部下发了《关于深入整治“代理退保”黑产乱象的通知》（以下简称：《通知》），要求将整治“代理退保”黑产乱象作为当前和未来一段时间的重点工作。在此，雅安市保险行业协会也积极召开整治“代理退保”黑产乱象工作会，安排部署相关工作，并组建工作专班到保险机构进行现场督导。

退保操作隐患大

所谓“代理退保”，是指保险消费者通过第三方机构或个人，以自己的名义去办理退保。退保，本是保险业的正常行为，但在近年来，一些组织或个人通过电话、网络等方式，在骗取消费者信任和委托后，打着“代理维权”的幌子，用编造事实、提供虚假信息等手段进行恶意投诉，达到退保索取手续费的目的。同时，还蛊惑保险消费者退旧买新，套取保险销售的佣金提成。

我市某寿险公司一位从业人员介绍，一些打着“代理退保”的个人或社会团体以牟利为目的，一边赚取投保人支付的高额手续费，一边还骗取保险公司的佣金，从而达到“两边通吃”的目的。

这些代理机构或人员宣称他们有“黑科技”，退保成功率高达90%，在成功后收取20%至50%不等的手续费。然而，所谓的“黑科技”并不存在，幕后指导和教唆客户投诉才是他们的惯用方法。一些客户接受教唆宣传后，认为退保后可以只付银行利息不用再交保费，但事实上如果失去保险的增信保障功能，贷款资金的偿付风险就无法覆盖，因此一旦退保，这部分客户就必须先解决提前结清欠款的问题。      

“退保操作不但会使客户失去保险增信保障，还极大增加了客户的资金还款压力，将客户陷于两难境地。这些代理机构还可能倒卖客户个人信息，后续风险难以估量。”雅安市保险行业协会相关负责人介绍，退保机构的真实目的就是打着帮助消费者维权的幌子怂恿退保，进而赚取高额代理费。其中，有的代理费用甚至高达30%至50%。“代理退保”直接导致消费者的资金和信誉严重受损。“对于消费者而言，这些违法行为不仅使资金遭受损失，同时还会使个人征信受到不良影响。此外，由于退保中介追求短期利益，蛊惑消费者退保，从而使保险消费者在需要抵御重疾、意外等风险保障之时再无保障可言。”上述负责人表示。

有效打击“退保黑产”

近年来，针对“代理退保”黑色产业链，金融监管部门曾多次发文提示风险，并进行常态化工作部署。

近期，银保监会下发《通知》就明确要求，保险行业协会、银保信公司、各人身险公司要成立专项工作组，聚焦违规主动开展向保险活动当事人推介保险退保业务咨询代办等经营活动、误导投保人退保、扰乱市场秩序的组织或个人，深挖“代理退保”背后可能涉及的侵犯隐私、佣金诈骗、敲诈勒索等问题，明确工作任务，细化工作措施，加强协同配合，深入开展整治工作。

对于各人身险公司，《通知》明确，要增强依法合规经营意识，强化对销售人员、销售行为以及保单品质的管理，完善销售流程和考核体系，确保所销售的保险产品匹配投保人实际需求，严禁销售误导。要畅通投诉维权渠道，及时解决客户诉求，提升服务效率，避免激化矛盾。要配合保险行业协会、银保信公司开展工作，主动对接互联网平台清理“代理退保”虚假广告，切断黑产获客途径，通过法律途径维护自身合法权益。

除了银保监会多次发文整治“退保黑产”，今年来，我市公安机关也积极打击“代理退保”黑产违法犯罪专项行动，并向社会征集“代理退保”黑产犯罪线索。

此外，雅安市保险行业协会将积极贯彻落实相关要求，全市各保险机构要结合年末风险防控工作迅速自查、及时摸排、督导、鼓励举报收集线索。雅安市保险行业协会“专班”要积极到各寿险公司，就风险防控和黑产整治工作开展情况进行督导，各寿险公司要加强工作沟通协调机制，严格落实《四川省保险从业人员流动性管理自律公约》和《四川保险从业行为记录公约》。

此外，要把非法代理维权风险作为消费者宣传教育的重要内容，细致列明非法“代理维权”行为特征，为消费者进行风险警示并提供防范措施，提高消费者自我保护“免疫力”；要充分用好联合通告宣传工具，通过张贴公告、媒体宣传、公益宣传等形式，不断强化宣传效果。

雅安日报全媒体记者 蒋阳阳