规范“银行”字样使用 维护金融市场秩序

近年来，市场上频繁出现企业、单位违法使用“银行”字样的情况，对社会公众造成误导，扰乱金融市场秩序。为整改规范违法使用“银行”字样现象，近日，多部门联合发布《关于规范“银行”字样使用有关事项的通知》（以下简称：《通知》），从而进一步规范“银行”字样的使用。

记者了解到，《通知》对“银行”字样使用的主体范围、名称含义、整改规范、宣传教育、参照适用情形等作出明确规定。《通知》显示，未经银保监会及其派出机构批准，任何法人、非法人组织不得在名称中使用“银行”字样，国际金融组织、中央银行、多边开发机构与国家另有规定的除外。自然人（包括个体工商户）不得以营利性为目的或以可能误导公众的方式，在名称中使用“银行”字样，法律另有规定的除外。

据悉，未经批准不得在名称中使用“银行”字样的情形包括：法人、非法人组织名称的全称、简称；商标名称；产品、业务和服务名称；互联网网站名称、互联网用户账号名称、移动互联网应用程序名称；其他情形。

对于违法使用“银行”字样的行为，《通知》要求，根据违法行为具体情况，按照《中华人民共和国商业银行法》第七十九条规定，依法进行行政处罚。对于违法行为轻微并及时改正等情形，结合《中华人民共和国行政处罚法》等规定，依法进行处理。涉嫌犯罪的，依法将案件移送司法机关处理。

对于违法使用“银行”字样的主体，各银行保险机构不得为其业务系统开发提供技术支持，不得与其开展营销推广方面的业务合作；在提供授信、承保等金融服务时，应当对其整改情况进行必要审查。除了“银行”字样，《通知》还明确，违法违规使用“总行”“分行”“支行”“农商行”“城商行”“农村信用社”“城市信用社”“储蓄所”“资金互助社”等字样，仿冒银行机构营业场所装潢、网站外观、移动互联网应用程序外观和标志等情形，欺骗或者可能误导金融消费者的，参照本《通知》要求进行整改；构成不正当竞争行为的，依据反不正当竞争法有关规定进行行政处罚。

“违法使用‘银行’字样容易对社会公众造成误导，扰乱金融市场秩序，依法应当予以整改规范。银保监会及派出机构近年来查处了多起违法使用‘银行’字样的案件。但由于我国商业银行法相关对应条文中对于‘单位’‘名称’等规定过于原则化，并且随着互联网行业的发展，当前出现了在微博、微信公众号、自媒体等网络平台上违法使用‘银行’字样、引发公众误导的情况。因此有必要出台相关规范性文件，对实际操作中的问题予以明确细化。”市金融工作局相关负责人表示。

《通知》发布后，存在违法使用“银行”字样的主体要主动及时更名。对于违法行为轻微并及时改正等情形的，可以依法免予处罚。同时，各银保监局将积极协调并会同网信部门、电信主管部门、市场监管部门共同开展整改规范工作，严格落实合规要求。