打好金融服务“组合拳”“贷”动经济高质量发展

2023年即将过去。这一年，面对复杂多变的经济金融环境，全市金融机构主动担当作为，进一步加大服务实体经济力度，在切实降低市场主体融资成本的同时，高质量服务实体经济发展。

这一年，全市金融机构积极当好服务实体经济主力军，出实招促消费稳经济；

这一年，我市数字人民币试点工作平稳推进，成效明显；

这一年，我市成功发行5亿元小微金融债券；

这一年，存量首套住房贷款利率调整政策实施，我市绝大多数符合条件的存量首套房贷利率已完成下调……

千帆过尽，百舸争流。全市金融机构在稳中求变，在变中实现跨越发展，服务实体经济质效进一步提升，防范化解金融风险取得新成效。

当好服务实体经济主力军

党的二十大报告强调，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。今年以来，我市金融机构把支持实体经济高质量发展摆放到更加突出的位置，在金融监管部门的引导下切实增加有效金融供给，提升金融服务实体经济的深度、广度和温度，彰显金融担当。

今年以来，小微企业贷款继续保持增量扩面态势，金融在支持小微企业恢复发展方面取得了积极成效。截至三季度末，全市支农支小再贷款余额34.05亿元，同比增长42.17%，限额使用率达96.9%；普惠小微贷款支持工具延续实施，累计提供激励资金0.66亿元，比年初增加0.4亿元，支持地方法人银行累计增加普惠小微贷款38.23亿元。

10月，国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，为构建高水平普惠金融体系，进一步推进普惠金融高质量发展指明了方向。11月1日，在人民银行雅安市分行指导和支持下，雅安市商业银行在全国银行间债券市场成功发行5亿元小微金融债券，期限3年，票面利率3.4%，实现我市发行金融债券“零”的突破。

我市某企业生产车间内，工人正在检查生产设备

这一年，不少民营企业遇到了一些困难和问题。为此，年内一揽子促进民营经济发展的政策出台，以银行业为代表的金融机构充分发挥自身职能，结合自身优势推出多项盘活民营经济的举措，助推民营经济量质提升。

今年中央金融工作会议召开后，各金融机构纷纷召开会议，就如何“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”“当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石”进行部署。

数字人民币稳步推广

数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，能够高效满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求。开展数字人民币试点工作是党中央、国务院的重大战略部署。2022年12月，数字人民币试点扩围，我市成为数字人民币试点城市之一，并快速启动了数字人民币试点工作。截至2023年10月末，全市累计开立个人钱包12.75万个，对公钱包0.55万个，支持数字人民币的商户门店2.38万个，落地应用场景0.86万个，流通笔数27.96万笔，流通金额2.25亿元（包含数字人民币转账、消费）。

今年以来，我市在市区万达广场吉选超市开展了两期数字人民币消费满减活动；推动开展迎“七一”建党节、“八一”建军节知识答题抢数字人民币红包活动；在全省首次创新开展“劳动创新展风采 数字人民币惠民兴雅州”数字人民币知识技能竞赛；开展“中秋国庆游蒙顶山，数字人民币支付享5折优惠”活动等，吸引广大市民使用和体验数字人民币。

此外，我市打通了中石油公司雅安分公司全辖加油站数字人民币支付渠道，以及我市辖区内的8个红旗超市门店、16个博娟超市门店和吉选超市的数字人民币支付渠道，让群众充分享受数字人民币便利。

在政、银、企三方联动下，今年以来，我市累计实现数字人民币缴税金额上亿元。我市17家银行机构纳入了数字人民币缴税、代发工资任务清单，形成“内外聚成一股劲”的推进氛围，实现数字人民币融资服务模式创新突破。截至10月末，我市已发放数字人民币贷款216.5万元，有效助力普惠金融创新发展。

满足房企合理融资需求

“金融、地产不分家”，两者相互依存，共同推动着经济发展。

自2022年11月以来，为推动房地产市场健康发展，一系列金融支持政策持续优化，包括“金融16条”“三支箭”政策组合等，对保持房地产融资合理适度、推动化解房地产企业风险发挥了积极作用，房地产行业进入复苏期。

为引导金融机构继续对房地产企业存量融资展期，加大保交楼金融支持，今年7月10日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于延长金融支持房地产市场平稳健康发展有关政策期限的通知》，明确“金融16条”有关政策有适用期限的，将适用期限统一延长至2024年12月31日。

11月27日，中国人民银行等八部门联合印发《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》，提出支持民营经济的25条具体举措。其中提到，“保持信贷、债券等重点融资渠道稳定，合理满足民营房地产企业金融需求”。

一时间，加快房地产金融供给侧改革成为政策重点。对此，全市金融机构积极响应落实，多家银行纷纷与房地产企业开展深入交流，通过沟通协作，为房企提供多元化金融支持，推进民营房企项目开发贷款授信审批等工作，共商新形势下房地产行业银企合作新思路。

存量房贷利率下调

今年以来，关于存量房贷利率调降的话题曾一度登上热搜。贷款市场报价利率（LPR）下调引发一波提前还贷潮，也引发购房群体对下调存量房贷利率的呼声。

今年8月底，央行与国家金融监督管理总局联合发布通知，明确降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率。9月25日，商业银行正式开启存量首套房贷利率调整工作。10月25日，“二套转首套”存量房贷利率开始批量下调。

我市强力推动降低存量首套住房贷款利率，有效执行调降二套房利率下限政策，支持房地产市场平稳健康发展。在监管部门相关政策指导下，银行机构合理优化首付比例和贷款利率，有效降低存量首套房贷利率，缓解居民房贷支出压力。

目前，降低存量房贷利率工作已基本完成，政策利好效应正逐渐显现。我市绝大多数符合条件的存量首套房贷利率已完成下调，合计调整28772笔、79.32亿元（占个人住房贷款余额的67.2%），调整后的加权平均利率为4.25%，平均降幅59个BP，有效减轻居民利息负担，增强消费能力和消费信心。9月，全市首套和二套个人住房贷款加权平均利率分别为4.03%、4.51%，同比分别下降9个和39个BP。

资本新规强化差异化监管

2023年11月1日，国家金融监督管理总局发布《商业银行资本管理办法》（以下简称：《资本办法》），并自2024年1月1日起正式实施。《资本办法》的颁布，体现了新的监管导向，并对构建差异化资本监管体系、优化我国银行体系资本管理能力、提升银行体系风险计量的精确性和规范性、增强我国银行体系的监管资本总体稳定具有重大意义。

其中，构建差异化资本监管体系，是《资本办法》的一大特色。按照银行规模和业务复杂程度，划分为三个档次，匹配不同的资本监管方案。这一举措使得资本监管与银行规模和业务复杂程度相匹配，有助于降低中小银行合规成本，提升银行业务端调整的灵活性，差异化监管思想得到进一步落实。

截至2023年三季度末，全市本外币各项存贷款余额突破3000亿元关口，达到3064.56亿元。差异化监管有助于提高监管匹配性，在不降低资本要求、保持银行业整体稳健的前提下，降低银行合规成本，引导中小银行差异化经营，激发中小银行服务好区域实体经济。

雅安市融媒体中心记者  蒋阳阳